Adjustable Rate Mortgage i u nás.:-)Další příměsí hypotečního koktejlu v USA byly tzv ARM hypotéky,čili hypotéky s proměnnou sazbou.V praxi to znamená,že tyto hypotéky jsou nefixované,výška úroku a tím pádem každá splátka se liší podle výše současného úroku na mezibankovním trhu.Banka tím pádem nenese žádné riziko,vyplývající z toho,že např. někomu zafixuje úrok na 5,5% na pět let,následně vzroste mezibankovní úroková míra na 7% a de facto bude 5 let ve ztrátě 1,5%.Veškeré riziko nese zákazník.
Tyto hypotéky se masově rozšířily v USA.Pro člověka mají tu výhodu,že momentální splátky jsou splátky jsou nižší.Nevýhoda tkví v tom,že mu výše splátky může vzrůst přes noc o desítky procent.Pak,pokud zvýšenou splátku nebude schopen platit,skončí.A právě to se s masově stalo v USA,proto tam byly masově rozšířené ARM hypotéky takovým problémem.
Fixace je tedy instrument,který přenáší riziko hypotečního obchodu ze zákazníka na banku.ARM hypotéku by člověk nikdy neměl volit,pokud předpokládá růst úrokových sazeb.
To je ale přitom přesně to,co nás čeká v nevzdálené budoucnosti.Nemýlím-li se,ČNB půjčuje momentálně bankám za méně než 1% a banky půjčují na hypotékách 5,5%.Pokud dnes uzavřete ARM hypotéku,na kolik naroste vaše splátka,když ČNB zvýší úrokovou sazbu na relativně normální 4%?
O teaser rates jsem nedávno psal,že "konečně dorazily" .Minulý týden jsem se dozvěděl,že ARM hypotéky ty dávno jsou.Samozřejmě i s doporučením,že pro někoho mohou být výhodné.Lituji,ale dnes s úrokovou mírou ČNB pd 1% není ARM hypotéka vhodná pro nikoho.Úrokové míry nemůžou udělat nic jiného než růst. |
Registrace nového uživatele 
